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Ça faisait longtemps que je voulais en parler sur le blog mais je n’ai jamais eu le courage d’écrire un article sur le sujet de l’assurance maladie.
Il y a tant à dire pourtant…
J’ai créé dans ce but une nouvelle rubrique appelée ‘Assurance maladie’ (vous pouvez trouver toutes les rubriques en page d’accueil du blog, sur votre gauche (un peu plus bas sur la page). Je vais donc publier régulièrement des articles sur le sujet pour vous parler du suivi médical de ma grossesse et de mes galères d’assurance.
Ce premier article porte sur la recherche d’une compagnie d’assurance.
1. Trouver une assurance
Lorsque nous sommes arrivés aux Etats-Unis, il y a un an, j’avais le droit au début à bénéficier de l’assurance maladie française, en tant que conjoint de VIE, via le cabinet Labalette.
Mais une fois mon permis de travail obtenu et à partir du moment où je me suis mise à travailler au mois de décembre, je n’étais plus couverte et j’ai dû trouver une assurance. Je me suis pas mal renseignée autour de moi, notamment auprès des autres français basés depuis un moment à SF.
Sachant que je cherchais une assurance couvrant une possible grossesse, cela restreignait mes choix et augmentait de beaucoup la note.  ( Send me your strong, your rich, your healthy masses with no pre-existing conditions
All other can go to the Emergency Room!)
J’avais bien pensé à souscrire à l’assurance de mon entreprise (Blue Shield California) mais il fallait être depuis au minimum 3 mois dans l’entreprise.
J’ai longtemps hésité entre Kaiser Permanente et Anthem Blue Cross (même groupe que Blue Shield).
Kaiser Permanente me semblait intéressante car elle semblait un peu moins chère et elle proposait un centre médical regroupant en un même lieu toutes les spécialités de médecine (assurance HMO).
Mais hélas, au moment de souscrire, ils ont refusé de me prendre car je n’avais pas encore reçu mon numéro de sécurité sociale (Social Security Number), délivré une fois mon permis de travail obtenu. Et la date limite de souscription pour le mois était le lendemain…
Deux jours après, je recevais ce fichu numéro, bref…J’avais utilisé entre autres le site suivant pour comparer les plans : www.ehealthinsurance.com
J’ai finalement fait le choix de prendre Anthem Blue Cross. Ayant le choix entre une prestation HMO et une prestation PPO (cf. lexique ci-dessous), j’ai choisi l’offre Select HMO car leur couverture (dont la grossesse) et tarifs me semblaient intéressants (dans les 300 dollars par mois pour tous les soins médicaux sauf les dents et les yeux + 25 dollars de copayment à chaque visite + 250 dollars de deductible sur 4 jours maximum en cas d’hospitalisation). Ne vous étranglez pas, ces tarifs étaient vraiment intéressants ! Je n'imagine pas combien les assurances réclament lorsque vous êtes âgé et avec des problèmes de santé (même minimes). Pour en savoir plus sur l'assurance maladie aux US, aller sur wikipédia ou cliquez ici. 
Voici un article intéressant sur le sujet de l’assurance maladie aux US.
Bref, j’étais enfin assurée ! Le pieeeed.
Enfin presque…
Petit lexique utile
HMO (Health Maintenance Organizations ou réseaux de soins coordonnés) : ils peuvent être décrits comme un système intégré d’assurance maladie et de production de soins. La participation financière des patients est très faible et même souvent nulle (deductible et copayment peu élevés). En revanche, le patient s’engage à ne consulter que les praticiens qui font partie du HMO. Sauf cas d’urgence, si l’assuré consulte un médecin hors HMO, il est responsable de la totalité du paiement des soins. De plus, les patients sont obligés de s’inscrire auprès d’un médecin de premier recours (Primary Care Physician) et de le consulter préalablement avant d’accéder au spécialiste (et demander un ‘referral’).
PPO (Preferred Provider Organization) : repose sur la mise en place d’une contractualisation sélective entre organismes assureurs et prestataires de soins. Les prestataires s’engagent à pratiquer des tarifs négociés pour les clients du PPO ; ils restent toutefois payés à l’acte. Les assurés, quant à eux, sont financièrement incités à consulter des médecins affiliés à ce réseau de soins : participation réduite au paiement des soins ou tiers payant, par exemple. Les contrats de type PPO offrent toutefois, à la différence des HMO, une liberté assez importante aux patients qui ne sont obligés ni de consulter uniquement des médecins agréés ni de recourir au préalable à un médecin de premiers recours avant de voir un spécialiste. Souvent, le deductible est très élevé et le copayment plus important qu’avec les HMO.
Un petit article expliquant la différence entre les deux (en anglais) : www.insurance.com/faqs/healthfaqdetail.aspx/index/7
Primary Care Physician : Ce médecin de soins primaires, défini aux États-Unis par opposition aux médecins spécialistes, peut être un médecin généraliste, un praticien de médecine interne, un pédiatre, un gynécologue obstétricien ou un médecin gériatre.
Deductible : franchise annuelle à payer (notamment pour les frais hospitaliers)
Copayment (ou copay) : montant payé lors de chaque consultation avec un médecin
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